Planos de Previdência Privada: PGBL ou VGBL? Com o aumento da expectativa de vida e a instabilidade da previdência pública, garantir uma aposentadoria confortável tornou-se uma prioridade para muitas pessoas. Nesse cenário, a previdência privada surge como uma solução complementar que permite planejar o futuro com mais segurança. Entre os diversos produtos oferecidos no mercado, dois dos mais conhecidos são o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).

Ambos os planos são voltados para a formação de uma reserva financeira para a aposentadoria, mas cada um possui características específicas que podem influenciar diretamente na escolha do melhor modelo para o seu perfil. Entender essas diferenças é fundamental para tomar decisões mais acertadas e garantir uma estratégia de investimento alinhada com seus objetivos financeiros de longo prazo.

Neste artigo, vamos explorar as principais vantagens de cada um desses planos, explicando de forma clara como funcionam e para quem são indicados. Assim, você poderá escolher a melhor opção para assegurar sua tranquilidade financeira no futuro.

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Planos de Previdência Privada: PGBL e VGBL – Qual a melhor escolha para você?

I. O que é uma Previdência Privada e como funciona?

A previdência privada é uma forma de planejamento financeiro que ajuda a garantir uma renda no futuro, especialmente na aposentadoria. Diferente da previdência pública (como o INSS), que é obrigatória e oferecida pelo governo, a previdência privada é opcional e feita por empresas do setor financeiro, como bancos e principalmente, por seguradoras através de uma corretora de seguros.

Ela funciona como um investimento de longo prazo. Você escolhe um plano, faz contribuições periódicas (mensais ou anuais, por exemplo) e, com o tempo, esse dinheiro vai sendo aplicado e rendendo. O objetivo é acumular um valor suficiente para ser utilizado quando você parar de trabalhar ou em outros momentos importantes da vida, como a educação dos filhos ou compra de um imóvel.

Existem dois tipos principais de previdência privada: o PGBL e o VGBL, que explicaremos mais adiante. Cada um tem características diferentes e atende a necessidades específicas. Mas o ponto principal da previdência privada é que você tem maior controle sobre o valor que deseja investir e o montante que quer acumular para o futuro, além de não depender somente da aposentadoria oferecida pelo governo.

II. Benefícios da Previdência Privada para o Planejamento Sucessório

II. a – Recursos que não entram no inventário

Quando uma pessoa falece, os bens dela geralmente passam por um processo chamado inventário, onde são divididos entre os herdeiros. Esse processo pode ser longo, caro e, em muitos casos, trazer problemas para a família. Mas a previdência privada funciona de forma diferente: o valor acumulado em planos como o PGBL e o VGBL não entra no inventário. Isso significa que os beneficiários recebem esse dinheiro de forma direta e sem burocracia.

II. b – Agilidade no repasse aos beneficiários

Com a previdência privada, você pode indicar beneficiários diretamente no plano. Em caso de falecimento, essas pessoas terão acesso aos recursos com muito mais rapidez do que se tivessem que esperar pelo fim do inventário. Isso garante suporte financeiro imediato para sua família, especialmente em momentos delicados.

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II. c – Flexibilidade na indicação de beneficiários

O titular do plano pode escolher herdeiros diretos ou terceiros, de acordo com a sua vontade. Outra possibilidade é alterar ou adicionar beneficiários quando quiser, sem burocracia.

II. d – O benefício não está sujeito a pagamento de dívidas

Mesmo que existam dívidas pendentes, o valor da previdência será destinado diretamente aos beneficiários, sem que precise ser usado para pagar essas obrigações.

II. e – Redução de impostos e burocracia

Os planos de previdência privada também oferecem a vantagem de reduzir o impacto de impostos e burocracias. Como os valores não passam pelo inventário, os herdeiros podem receber o montante com menos complicações, o que torna o processo mais leve e menos custoso.

III. O que é o PGBL?

Ele funciona como um investimento de longo prazo, no qual você faz contribuições periódicas (mensais ou anuais, por exemplo) e esse dinheiro é aplicado, gerando rendimentos ao longo do tempo.

Como o PGBL funciona?

Uma das principais características do PGBL é que ele oferece um benefício fiscal interessante para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda. Você pode deduzir até 12% da sua renda bruta anual com as contribuições feitas para o plano.

No entanto, é importante entender que esse benefício fiscal não significa que você não vai pagar imposto. O imposto será cobrado no futuro, quando você começar a resgatar o dinheiro ou a receber os benefícios da previdência. Nesse momento, o imposto incidirá sobre o valor total do resgate (tanto o que você contribuiu quanto os rendimentos).

Para quem o PGBL é indicado?

O PGBL é mais vantajoso para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda e contribui para o INSS ou outro regime de previdência oficial. Isso porque a dedução de até 12% da renda bruta é aplicada na hora da declaração, o que pode resultar em uma economia significativa.

Além disso, o PGBL é uma boa escolha para quem quer aproveitar o benefício fiscal enquanto está na fase de acumulação (quando você está investindo e fazendo suas contribuições). Isso pode fazer uma grande diferença no longo prazo, já que você paga menos imposto agora e pode investir mais no seu plano.

IV. O que é VGBL?

No VGBL, você faz contribuições regulares para o plano, e esse dinheiro é aplicado e vai rendendo ao longo do tempo. A principal diferença em relação ao PGBL está na questão fiscal. Enquanto o PGBL permite a dedução de até 12% da renda bruta anual no Imposto de Renda (IR), o VGBL não oferece essa dedução. Porém, a vantagem aparece no momento do resgate ou recebimento dos benefícios.

No VGBL, o imposto de renda incide apenas sobre os rendimentos, ou seja, o lucro que o seu investimento gerou ao longo dos anos. O valor que você investiu (as contribuições feitas) não é tributado. Isso torna o VGBL mais adequado para pessoas que fazem a declaração simplificada do Imposto de Renda ou para aquelas que já atingiram o limite de 12% da renda bruta para deduções no PGBL.

Para quem o VGBL é indicado?

O VGBL é ideal para quem faz a declaração simplificada do Imposto de Renda, pois essa modalidade não permite deduções, como ocorre no PGBL. Portanto, não faria sentido optar por um plano que oferece um benefício fiscal que você não poderá aproveitar.

Esse plano também é indicado para quem quer formar uma reserva financeira de longo prazo e não se preocupa com a dedução imediata no IR. Como o imposto incide apenas sobre os rendimentos no momento do resgate, o VGBL pode ser vantajoso para quem quer pagar menos imposto ao longo do tempo.

V. A importância de contar com uma Corretora de Seguros especialista

Nossa equipe de corretores analisa cuidadosamente o seu perfil financeiro, suas expectativas para o futuro e as melhores formas de otimizar seus benefícios fiscais. Assim, podemos indicar o plano que mais se encaixa na sua realidade.

Além de ajudar na escolha inicial do plano de previdência, uma corretora de seguros especialista em previdência acompanha a sua jornada ao longo dos anos. Isso é fundamental, pois conforme sua vida e seus objetivos mudam, pode ser necessário ajustar o plano de previdência ou até mesmo migrar para um produto mais adequado. Nós garantimos que suas decisões continuem sendo as melhores para o seu futuro, oferecendo um suporte completo durante todo o contrato.

Nossa corretora é especializada em benefícios, ou seja, previdência privada, seguro de vida e plano de saúde empresarial. 

Conclusão: “Planos de Previdência Privada: PGBL ou VGBL”

A previdência privada oferece uma oportunidade de construir um futuro financeiro sólido, garantindo mais tranquilidade para você e sua família. Ela vai além de um investimento, sendo uma estratégia para quem deseja se preparar de forma para a aposentadoria e proteger seus recursos. Seja qual for o seu perfil, entender como cada tipo de plano funciona é essencial para tomar decisões bem-informadas que tragam benefícios duradouros.

O futuro pode parecer distante, mas as decisões que você toma hoje fazem toda a diferença na qualidade de vida que terá amanhã.

Por último, veja o que estão falando da nossa atuação e serviço. Entenda a razão de sermos uma corretora com avaliação  5 estrelas nas redes sociais.

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Como fazer um plano de Previdência Privada? Quando pensamos em garantir um futuro financeiro mais seguro e tranquilo, a previdência privada é uma das opções que vem à mente. Mas, apesar de ser um tema cada vez mais presente nas conversas sobre planejamento financeiro, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre como funciona e como iniciar um plano de previdência.

Para quem nunca teve contato com esse tipo de investimento, a ideia pode parecer complexa, mas a verdade é que é mais simples do que se imagina. Assim como qualquer decisão financeira importante, escolher o plano certo exige informação e um pouco de planejamento.

Hoje, vamos vou explicar o que você precisa saber antes de dar esse passo e como começar um plano de previdência privada que se encaixe nas suas necessidades e objetivos.

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Como fazer um plano de Previdência Privada? Tudo que você precisa saber!

I. O que é Previdência Privada?

A previdência privada é uma forma de investimento que ajuda a complementar a aposentadoria oferecida pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Em outras palavras, é um plano financeiro que você constrói ao longo dos anos para ter uma renda extra quando parar de trabalhar.

Ao contrário da previdência social, que é obrigatória e administrada pelo governo, a previdência privada é opcional e gerida por bancos e seguradoras. Com ela, você pode escolher quanto quer contribuir e com que frequência, de acordo com sua capacidade financeira e seus objetivos para o futuro.

Existem dois tipos principais de planos de previdência privada:

1. PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): Ideal para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda, pois permite deduzir as contribuições feitas ao plano, até o limite de 12% da sua renda anual. É uma ótima escolha para quem deseja economizar no IR durante o período de contribuição.
2. VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): Mais indicado para quem faz a declaração simplificada do Imposto de Renda. Nesse tipo de plano, não há dedução das contribuições, mas o imposto é cobrado apenas sobre os rendimentos acumulados e não sobre o valor total investido.

Além de ajudar a garantir um futuro financeiro mais confortável, a previdência privada também oferece vantagens como a possibilidade de fazer saques programados, planejar a sucessão dos seus bens e até mesmo proteger sua família em caso de imprevistos.

II. Vantagens de ter um plano de Previdência Privada

Flexibilidade nas contribuições

Você pode escolher quanto quer contribuir e com que frequência, de acordo com seu orçamento. Se em algum momento você precisar reduzir ou aumentar o valor das contribuições, é possível fazer essa mudança sem grandes complicações.

Benefícios fiscais

Dependendo do tipo de plano escolhido (PGBL ou VGBL), você pode obter vantagens fiscais. No PGBL, por exemplo, é possível deduzir as contribuições no Imposto de Renda até o limite de 12% da sua renda anual, reduzindo o valor a pagar ao Leão.

Planejamento sucessório facilitado

Os valores acumulados no plano de previdência privada não entram em inventário. Ou seja, em caso de falecimento, eles são pagos diretamente aos beneficiários indicados, de forma rápida e sem os custos e burocracias de um inventário judicial.

Proteção para a família

Além de garantir uma aposentadoria mais tranquila, a previdência privada também pode proteger financeiramente a sua família. Em caso de falecimento, os beneficiários indicados recebem o valor acumulado, ajudando a manter a estabilidade financeira deles.

Possibilidade de ajustes ao longo do tempo

Com a previdência privada, você não fica preso a uma única escolha. Se o seu perfil de investidor ou seus objetivos mudarem, você pode ajustar o plano, alterando o tipo de investimento ou até mesmo mudando de plano, caso necessário.

III. Passo a passo para fazer uma Previdência Privada

III. a – Conte com uma Corretora de Seguros para te auxiliar

O primeiro e mais importante passo é ter uma corretora de seguros especialista ao seu lado. A SeguroPontoCom é uma corretora especialista em benefícios, ou seja , previdência privada, seguro de vida e plano de saúde empresarial. Escolher o plano de previdência ideal pode ser uma tarefa desafiadora, especialmente para quem não está familiarizado com os detalhes do mercado financeiro. Por isso, contar com a ajuda de uma corretora de seguros especializada faz toda a diferença. Um corretor de seguros vai:

• Analisar seu perfil: Entender suas necessidades e objetivos financeiros para recomendar o plano mais adequado.
• Orientar na escolha do plano: Explicar as diferenças entre PGBL e VGBL, as vantagens de cada perfil de investimento e as melhores estratégias para maximizar seu patrimônio.
• Acompanhar o desempenho: Monitorar o plano ao longo do tempo e sugerir ajustes conforme necessário, para que você sempre esteja na melhor posição financeira possível.

III. b – Escolha o tipo de plano

Existem dois tipos principais de previdência privada: PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). A escolha depende do seu perfil de investidor e da forma como você declara o Imposto de Renda.

III. c – Determine o valor de contribuição mensal

Defina quanto você pode contribuir mensalmente sem comprometer o seu orçamento. O valor deve estar alinhado com os seus objetivos financeiros e o prazo que você pretende manter o plano.

III. d – Estabeleça o prazo de acumulação

O prazo de acumulação é o período durante o qual você fará as contribuições para o plano. Esse prazo depende dos seus objetivos e da sua idade.

III. e – Escolha o perfil de investimento

Os planos de previdência privada oferecem diferentes perfis de investimento, que vão do conservador (menor risco) ao agressivo (maior risco). A escolha do perfil deve levar em consideração a sua tolerância ao risco e o tempo que você tem até o resgate do plano.

• Conservador: Indicado para quem não quer correr riscos e prefere uma rentabilidade mais estável, com maior parte do investimento em renda fixa.
• Moderado: Combina renda fixa e variável, para quem aceita correr um pouco mais de risco em busca de rendimentos maiores.
• Agressivo: A maior parte dos recursos é investida em ações e outros ativos de maior risco, ideal para quem busca maior rentabilidade e tem um prazo longo até o resgate.

III. f – Formalize o contrato 

Após escolher o plano e a instituição, formalize o contrato e comece a contribuir. É importante acompanhar periodicamente o desempenho do seu plano e fazer ajustes quando necessário, como aumentar as contribuições ou mudar o perfil de investimento.

Conclusão

Por fim, fazer um plano de previdência privada é uma maneira inteligente de planejar o futuro financeiro e garantir uma maior segurança para você e sua família.

Muitas pessoas adiam essa decisão por acharem que é algo complexo ou apenas para quem tem muito dinheiro, mas a verdade é que qualquer pessoa, em qualquer fase da vida, pode e deve se planejar financeiramente. Quanto mais cedo começar, melhor. Mesmo com pequenas contribuições, é possível acumular um patrimônio significativo, graças aos juros compostos e ao tempo de investimento.

Além disso, a previdência privada oferece a flexibilidade de ajustar suas contribuições e seu perfil de investimento conforme sua vida vai mudando.

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Seguros que todo Advogado deveria ter:

Entenda os Principais

Em primeiro lugar, vale ressaltar que advogados desempenham um papel crucial na sociedade, oferecendo orientação jurídica e defesa em uma variedade de questões legais. No entanto, assim como qualquer profissional, eles também estão expostos a riscos inerentes à sua atividade. Para garantir a proteção abrangente de suas carreiras e patrimônio, advogados devem considerar cuidadosamente a aquisição de seguros adequados. Recomendo que veja o vídeo abaixo onde falamos sobre isso.

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Neste artigo, exploraremos os seguros que todo advogado deveria ter para assegurar um futuro legal sólido.

I. Seguro de Responsabilidade Civil Profissional (Erro e Omissão)

O Seguro de Responsabilidade Profissional, também conhecido como Seguro de Erros e Omissões, é uma forma de proteção crucial para advogados. Ele cobre os riscos associados a possíveis erros profissionais, negligência ou omissões que possam resultar em prejuízos financeiros para os clientes. Aqui estão alguns pontos importantes sobre este tipo de seguro:

• Cobertura Abrangente:

O RCP oferece uma cobertura abrangente para os advogados, protegendo-os contra alegações de má prática profissional. Isso inclui, por exemplo, erros na condução de casos, aconselhamento incorreto, falhas na representação adequada dos interesses do cliente e omissões que resultem em perdas financeiras para terceiros.

• Danos e Indenizações:

Se um cliente sofrer perdas financeiras devido a um erro ou negligência do advogado, o RCP pode cobrir as indenizações que o advogado seja legalmente obrigado a pagar. Isso protege os ativos pessoais e profissionais do advogado.

• Honorários Legais e Custos Associados:

Em caso de alegações ou processos, o seguro cobre os honorários advocatícios e custos legais necessários para se defender. Mesmo se a alegação for infundada, os custos legais podem ser substanciais. O seguro alivia o ônus financeiro associado a essas defesas.

• Personalização da Cobertura:

Os seguros de RCP, podem ser personalizados para atender às necessidades específicas da prática jurídica de um advogado. Isso significa que a cobertura pode ser adaptada para lidar com as áreas de maior risco em que o advogado atua.

II. Seguro de Saúde e Vida para Advogados

Advogados despendem tempo e energia significativos em suas práticas, e a natureza muitas vezes exigente do trabalho pode levar a níveis elevados de estresse. Assim, garantir um bom seguro de saúde e vida é essencial para o bem-estar pessoal e a segurança financeira desses profissionais.

II. a – Seguro de saúde

Benefícios:  O seguro de saúde oferece cobertura médica para consultas, tratamentos hospitalares, exames, cirurgias e medicamentos. Advogados podem escolher entre uma variedade de planos para atender às suas necessidades, desde cobertura básica até planos mais abrangentes.

Prevenção e Bem-Estar: Os planos de saúde geralmente incluem programas de prevenção, como check-ups regulares e vacinações. Assim, isso ajuda a detectar problemas de saúde precocemente e a adotar medidas preventivas, promovendo o bem-estar a longo prazo.

Plano de Saúde para Advogado com CNPJ

II. b – Seguro de vida

Segurança Financeira da Família: Um advogado muitas vezes é um provedor para sua família. Um seguro de vida adequado garante que, se algo acontecer ao advogado, sua família estará financeiramente segura. Isso inclui a cobertura de despesas essenciais, como educação dos filhos, hipoteca e outras obrigações financeiras.

Proteção do Patrimônio: Além de fornecer segurança para a família, o seguro de vida também pode proteger os ativos e a propriedade do advogado. Isso garante que os bens acumulados ao longo da carreira não sejam comprometidos em caso de falecimento.

Incapacidade:  É projetado para fornecer uma fonte de renda substitutiva no caso de um indivíduo ficar incapacitado de trabalhar devido a lesões, doenças ou acidentes. Ele oferece uma rede de segurança financeira, garantindo que o segurado tenha uma renda estável durante o período em que não pode exercer sua profissão.

III. Seguro Empresarial

Empreender é um desafio recompensador, mas também vem com riscos. Qualquer negócio, independentemente do tamanho, está sujeito a imprevistos que podem afetar suas operações e finanças. É aqui que o seguro empresarial desempenha um papel fundamental.

III. a – Por Que o Seguro Empresarial é Crucial?

O seguro empresarial é essencial porque ajuda a mitigar os riscos associados às operações de negócios. Além disso, ele oferece uma rede de segurança financeira, protegendo a empresa de perdas causadas por eventos inesperados, como incêndios, acidentes, processos judiciais, entre outros. Assim, com a proteção certa, os proprietários de empresas podem se concentrar em crescer e administrar seus negócios, sabendo que estão preparados para enfrentar desafios.

III. b – Tipos de Cobertura do Seguro Empresarial:

• Seguro de Propriedade e Conteúdo: Essa cobertura protege o patrimônio físico da empresa, incluindo prédios, equipamentos, estoque e móveis, contra danos causados por incêndios, roubos, inundações e outros eventos. Em caso de perda, o seguro compensa os custos de reparo ou substituição.
• Seguro de Interrupção de Negócios: Esse seguro fornece uma rede de segurança financeira no caso de uma interrupção imprevista nos negócios, como incêndios ou desastres naturais. Além disso, ele cobre perdas de receita, custos operacionais e outras despesas que podem surgir durante o período de inatividade.

O seguro empresarial é mais do que uma precaução – é um investimento em segurança e estabilidade para seu negócio. Assim, com a proteção adequada em vigor, os empresários podem enfrentar os desafios inerentes à administração de uma empresa com confiança.

Conclusão do artigo: Seguros que todo Advogado deveria ter

Investir em uma combinação adequada de seguros é um passo inteligente para proteger a carreira e o patrimônio de advogados. A natureza do trabalho jurídico traz consigo riscos específicos, mas com os seguros certos, os advogados podem enfrentar desafios com confiança, sabendo que estão preparados para lidar com possíveis contratempos. Além disso, contar com uma Corretora de Seguros especializada é essencial para ajudar advogados a customizar um pacote de seguros que atenda às suas necessidades individuais, garantindo um futuro legal sólido e seguro.

Por fim, convido você a ler outras matérias do nosso Blog: 

Plano de Saúde para Advogado com CNPJ

Como o advogado pode se proteger de processos?

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Em relação aos Seguros e Benefícios para Médicos é importante ressaltar que a SeguroPontoCom Corretora é conveniada com o Clube de Benefícios da CREMERJ. Nosso convênio se deu justamente por apresentar conhecimento na área e oferecer condições especiais em descontos e atendimento. Mas saiba que mesmo que não seja médico do Rio de Janeiro, também poderemos prestar informações e atendimento a você.

Seguros e Benefícios para Médicos, conheça suas vantagens.

Existem no Mercado hoje vários seguros voltados para a área médica, que protegem o médico para prática da medicina de forma tranquila, sem medo de ações ou reclamações de pacientes insatisfeitos. Assim como, seguros para proteger seu patrimônio, sua vida e em caso de imprevistos ou fatalidades que impossibilitem de exercer sua profissão.

Assim, caso um imprevisto ocorra, seu padrão de vida e de sua família não será afetado. Existe também um bom planejamento financeiro para que usufrua de rendimentos após uma determinada idade, ou que possa reduzir seu ritmo de trabalho.

Para demonstrar melhor os Seguros e Benefícios para médicos dos quais me refiro explicarei sobre cada um abaixo:

I – Seguro de Responsabilidade Civil  Profissional – Médicos

O seguro de responsabilidade civil profissional tem por objetivo proteger o médico de prejuízos a terceiros (por exemplo, pacientes) pelos quais ele seja responsabilidade no exercício de sua função. Dentre esses prejuízos estão:

1. indenizações pagas ao terceiro por meio de acordo extrajudicial (autorizado pela seguradora) ou:
2. determinação judicial (ação transitada e julgada),
3. despesas de honorários advocatícios 
4. custas judiciais.

Os tipos de danos cobertos dependem das coberturas contratadas pelo médico-segurado, mas no geral tratam-se de danos corporais, danos materiais e danos morais. A maioria das Seguradoras hoje cobrem apenas Ações Cíveis, porém existem também opções de contratação com Seguradoras que abrangem as áreas:

• Cíveis;
• Penais; 
• Administrativas (junto ao Conselho Regional de Medicina).

|I.a – Detalhes importantes sobre o contrato de Seguro de RC Profissional Médicos:

Cobertura Básica ou Principal: cobre as despesas com honorários advocatícios e custas judiciais, acidentes de uso ou conservação do ambiente e danos morais ou corporais. Além disso, o seguro protege a imagem do Médico/ Segurado, onde a área Jurídica auxilia em Acordos Judiciais e Extrajudiciais.

 Período de Cobertura da Apólice: o período de cobertura de uma apólice é de um ano, com prazo complementar de até três anos.

O que é prazo Complementar?  

Quando acaba a vigência da apólice e há um evento coberto (reclamação) dentro do Seguro contratado, ou seja, caso o médico seja acionado por um fato ocorrido no período de vigência da apólice, este poderá acionar o seguro por um período de até três anos após o encerramento da vigência da mesma.

 É de extrema importância, visto que é cada vez maior o número de pessoas que recorrem à justiça pedindo indenizações por falha médica.

II – Seguros Benefícios para Médicos (Patrimoniais)

Abaixo iremos falar sobres os seguros relacionados ao patrimônio dos médicos. Desde bens imóveis aos bens móveis, é importante que seus bens esteja  protegidos para infortúnios. 

II.a – Consultórios, Clínicas ou Hospitais

Trata-se de um Seguro Empresarial para estabelecimento de atendimentos médicos que visa proteger o estabelecimento de danos causados por eventos cobertos na apólice, como por exemplo: incêndio, raio, explosão, danos elétricos, entre outros. Podendo garantir inclusive perda financeira por paralisação das atividades ou reinstalação em um novo local até que haja ressarcimento do prejuízo.

Esse seguro não protege apenas a parte estrutural (prédio), mas também o conteúdo como danos a máquinas, móveis, utensílios, medicamentos, produtos estéticos, estoque entre outros.

II.b – Seguros e Benefícios para médicos (Automóvel)

É indiscutível a importância de um bom Seguro Automóvel, porém escolher uma boa Seguradora que ofereça um excelente atendimento com benefícios agregados no seguro para você que é médico é um diferencial.

Agilidade na liberação dos reparos, análise rápida, atenção na contratação de coberturas que facilitam e atendem as suas necessidades principalmente pelo dia-a-dia e ritmo de trabalho fará será importante quando precisar acionar em caso de sinistro.

A SeguroPontocom Corretora oferece além de atendimento voltado para a sua profissão prestamos consultoria focada nas suas necessidade e ofertamos descontos diferenciados tendo em vista que somos conveniados no Clube de Benefícios da CREMERJ, . Esse desconto pode chegar a 35%.

II.c – Seguro de Vida para Médicos e suas particularidades.

Os médicos tem a consciência e preocupação na contratação do Seguro de Vida, então por cultura são os que mais aderem ao Seguro, não só pela Cobertura de Morte, mas visando um possível evento que possam lhe proteger em vida.

Como muitos são profissionais liberais precisam de coberturas que garantam recebimento de indenização em caso de Doença, Invalidez (total ou parcial)seja por doença ou Acidente.

Coberturas mais contratadas pelos médicos no seguro de vida:

 Diárias de Incapacidade Temporária  (DIT): garante que, caso você fique impossibilitado de exercer sua profissão por causa de um acidente ou doença prevista no contrato, receberá um valor para cada dia em que não puder trabalhar. A diária será paga enquanto você estiver em tratamento sob orientação médica, até o limite contratado. Essa Cobertura garante os seus rendimentos nesse período.

Diária por Incapacidade Temporária (DIT) com LER, DORT e Hérnias: inclusive há também a possibilidade de contratação se tiver Lesão por Esforço Repetitivo (LER), Distúrbio Osteomuscular Relacionado ao Trabalho (DORT) ou Hérnias (Deslocamento de órgão/tecido ou parte dele para uma cavidade anormal do corpo).

Dica bônus:

Base para o cálculo da diária: para calcular o valor da diária recomenda-se dividir a renda mensal por 30. Caso solicite valor superior provavelmente será negado pela seguradora, lembrando que seguro tem a finalidade de proteger contra uma perda financeira e não lucratividade.

Algumas doenças excluídas do DIT 

• Distúrbios ou doenças psiquiátricas e mentais;
• Estados de convalescença (após a alta médica);
• Cirurgias plásticas;
• Tratamentos para esterilização, fertilização e mudança de sexo;
• Doenças transmitidas por contato com animais, tais como leptospirose, toxoplasmose e outras doenças infecto parasitárias;
• Entre outras…

III – Seguros e Benefícios para médicos. (Planejamento Financeiro)

Previdência Privada: os planos de previdência privada são um ferramenta da formação de renda extra para o futuro e também para reduzir a carga tributária do imposto de renda pessoa física. Todavia, você precisa entender como e porque contratar, quais são as características adequadas ao seu perfil, que renda é possível, quais são as possibilidades de saque e custos dos planos. A contratação de Planos de Previdência Privada deve ser parte de um plano planejamento financeiro.

Consórcio Imóvel: o consórcio de imóvel seja ele residencial ou comercial é muito vantajoso, tendo em vista que não há incidência de juros. Muitos médicos adquirem visando comprar uma imóvel que seja seu consultório ou clínica, visando a estabilidade e local fixo para atendimento planejando o crescimento de pacientes.

Consórcio para Equipamentos Médicos e Hospitalares: existe produto de consórcio voltado para área médica onde é possível comprar equipamentos médicos para consultórios e clínicas destinados a Pessoa Física ou Jurídica. Ao invés de financiar ou dispor de uma reserva ou capital é adquirir um consórcio para consolidar ou iniciar a sua atuação profissional.

 Benefícios do consócio independente da finalidade:

• Não precisa dar entrada
• É possível acelerar a contemplação
• Não há taxa de juros
• Variedade de prazos e planos
• Pouca burocracia

IV – Planos de Saúde Empresariais para médicos

Existem muitas opções de Planos de Saúde Empresariais para Médicos que possuem CNPJ (MEI, Eirelli ou Ltda), onde é possível contratar planos de saúde com preços diferenciados para o próprio médico e seus dependentes, e caso queira para seus funcionários . Além disso, é possível que o médico solicite duas modalidades de contratação que são:

Planos Hospitalar: os Planos Hospitalares não cobrem atendimentos ambulatoriais e eletividade, cobrindo assim apenas internação e atendimentos emergenciais em Pronto Socorro. Proporciona aos pacientes, no contrato, benefícios como: internações em unidades hospitalares sem limitação de prazo, valor máximo e quantidade, inclusive em UTI/CTI; cobre honorários médicos, serviços gerais de enfermagem e alimentação. Em razão da cobertura limitada o valor é reduzido.

 Plano Ambulatorial e Hospitalar com Obstetrícia: estes são os planos completos. Incluem tanto a parte ambulatorial quanto a hospitalar e ainda com cobertura de parto. Os planos completos tem, logicamente,  um preço mais caro pois a cobertura mais ampla garante para os clientes total conforto e maior possibilidades de poder fazer a medicina preventiva. Cobrindo todo o rol de procedimentos da ANS.

Possui alguma dúvida? Fale conosco.

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Seguro viagem internacional e sua obrigatoriedade.

Você sabe quanto custa um Seguro viagem internacional? Independentemente do custo, e antes de partir para esse detalhamento, é importante ressaltar que você não deve deixar de adquirir este serviço em hipótese alguma. Uma das ações primordiais durante o planejamento de uma viagem para o exterior é a contratação de uma assistência. Sendo assim, é importante saber preço, planos e tudo sobre o que é seguro viagem internacional e como contratar! Acompanhe o nosso artigo e esclareça todas as suas dúvidas!

I – O que é um seguro viagem internacional?

Ao contratar um seguro viagem você não está desamparado em caso de acidentes ou emergência durante sua viagem internacional. Isso também significa que você não terá gastos extras nesses casos se tiver um seguro viagem.

Além disso, a assistência vai desde consultas médicas até emergências, remédios, traslado médico até extravio ou perda de bagagem. Tudo depende de qual tipo de seguro você contratou. Finalmente, para te ajudar a entender como funciona e como contratar, acompanhe o restante do artigo!

II – Qual a diferença entre seguro viagem e assistência de viagem?

Os dois serviços são chamados comumente de seguro viagem. Entretanto, é necessário star atento na hora de pesquisar e de fechar o contrato. Na prática, a principal diferença está em quem pagará pelo serviço no momento que for utilizado.

Sendo assim, o seguro viagem prevê que o viajante pague todas as despesas médicas do próprio bolso e, posteriormente, solicite o reembolso à seguradora (dentro dos limites de valores estabelecidos em contrato). Além disso, para pedir tal reembolso, é necessário apresentar comprovantes de despesas, laudos, notas fiscais e tudo que possa confirma o atendimento.

Já assistência viagem funciona de maneira diferente. O atendimento será todo arcado pela seguradora contratada (dentro dos limites previstos no contrato). Sendo assim, de modo distinto do seguro viagem, a assistência viagem prevê que o segurado em entre contato com a empresa contratada antes de receber o atendimento.

A seguradora indicará um local para que o atendimento seja realizado e o pagamento será arcado pela mesma. Além disso, é ainda mais importante ressaltar que há seguradoras que vendem os dois serviços no mesmo pacote, então esteja sempre atento as cláusulas do contrato.

III -Por que devo fazer um seguro de viagem?

Acidentes e doenças podem acometer qualquer viajante, independente da experiência. Além disso, se o problema for grave, o custo do tratamento no exterior pode ser bem caro! Nem todos os países atende gratuitamente estrangeiros na rede de saúde. Será necessário pagar por consultas médicas, remédio e, em casos mais graves, transporte de ambulância e internação. Também vale ressaltar que o seguro vale para outros tipos de serviços, como extravio de bagagem, remarcação de passagem, assistência jurídica e até repatriação do corpo em caso de morte.

IV- Como contratar um seguro de viagem?

Os seguros de viagem podem ser contratados em empresas especializadas em seguro, especializadas no assunto, sem burocracia e com muita agilidade. Além disso, o seguro de viagem não é destinado apenas a viagens internacionais. Você poderá contratar o serviço também para viagens dentro do Brasil.

V- Como escolher a minha seguradora de viagem?

Evite contratar seguradoras desconhecidas e com difícil atendimento para o usuário. Sendo assim, escolha seguradoras grandes e também, experientes no mercado. Assim você terá mais certeza de ter um atendimento eficiente no momento que precisar. Principalmente, caso ocorra algum imprevisto durante a viagem. 

IV- Quanto custa o seguro viagem internacional? 

• O preço do seguro viagem varia basicamente segundo os seguintes fatores:
• A cobertura: além de prestar atenção no valor da cobertura, deve-se considerar também se existe um pré-requisito de cobertura mínima do seguro viagem para a região/país de destino. Na Europa, por exemplo, além de o seguro ser obrigatório, ele deve ter pelo menos US$ 30 mil dólares de cobertura mínima.
• A duração da viagem: afeta proporcionalmente o custo final do seguro; quanto maior a duração, mais caro o serviço.
• A idade: algumas seguradoras ou planos segmentam os valores por idade, cobrando um valor mais alto para faixas etárias mais avançadas (a partir dos 60, 70 ou 80 anos). Outras seguradoras ou planos não fazem essa distinção por idade e cobram um mesmo valor para todas as idades.
• A seguradora: cada seguradora tem suas políticas de preço, por isso é importante pesquisar e contratar uma corretora de seguros experiente no mercado.

V- O que o seguro de viagem internacional cobre?

Os seguros de viagem cobrem, principalmente, atendimentos médicos de urgência e emergência. Entretanto eles oferecem outras garantias para os usuários, como indenização no caso de extravio de bagagem, repatriação do corpo em caso de morte e até funeral. Sendo assim, o seguro viagem internacional será tão completo quanto os pacotes assinados. Sim! Você poderá fazer um seguro básico ou um super completo. Veja as principais coberturas dos seguros de viagem:

• Atendimento médico e odontológico 24h;
• Seguro no caso de interrupção ou cancelamento da viagem, em caso de emergência médica;
• Visita ao segurado hospitalizado;
• Acompanhante em caso de hospitalização prolongada;
• Despesas farmacêuticas;
• Hospedagem após alta hospitalar;
• Remarcação de passagem para regresso;
• Repatriação médica e funerária, que garante o retorno do viajante ao Brasil tanto em caso de doença e acidente quanto em caso de falecimento;
• Assistência funeral;
• Indenização no caso de morte;
• Indenização no caso de invalidez permanente ou total;
• Localização de bagagem extraviada;
• Indenização no caso de extravio de bagagem;
• Despesas jurídicas;
• Pagamento antecipado de fiança.

VI- Como provar que tenho o seguro viagem internacional?

É muito importante ter em mãos ou mediante algum meio eletrônico, o seu contrato do seguro escolhido, mesmo que seja o do cartão de crédito. Assim, além de ser possível sua exigência na imigração do país de destino, ele será útil em caso de emergência para entrar em contato com a empresa do seguro. Além disso, você deve ter o número do contrato e todos os telefones de atendimento possíveis para casos de emergência. 

VII- Como contatar o seguro de viagem em caso de emergência e o que devo fazer?

Ao embarcar em uma viagem internacional é fundamental ter, em local acessível, os dados de contato da corretora de seguros contratada e número do contrato. Além disso, é recomendável que deixe esses dados também com alguém no Brasil. Além disso, caso você mesmo possa solicitar o atendimento, ligue na corretora de seguros, explique a sua situação e aguarde instruções. 

VIII- Como será o atendimento do seguro viagem?

Em casos de assistência viagem, a corretora de seguros provavelmente enviará um médico até você ou indicará um hospital ou serviço conveniado onde possa ser realizado o atendimento. Sendo assim, esses são os procedimentos padrões e mais comuns para os contratos chamados assistências de viagem. No caso do seguro de viagem, de forma distinta, você poderá escolher o local para atendimento.

Caso seja um procedimento de emergência e você não possa entrar em contato com a corretora de seguros, faça contato logo que esteja em condições ou forneça os dados do seguro no local onde estiver sendo atendido. Caso seja necessária a permanência no local da viagem para atendimento médico além da data final estipulada na contratação do seguro (como um caso de internação), o prazo de validade do seguro será automaticamente estendido. Além disso, o valor da cobertura irá respeitar o valor máximo contratado inicialmente. Finalmente, é ainda mais importante ressaltar que você deve ler atentamente as cláusulas do seu contrato para estar ciente do tipo de serviço oferecido pelo seu seguro.

IX – Ainda tem dúvidas? Fale conosco!

Caso queira fazer um cotação entre em contato conosco, através dos seguintes canais: E-mail:  contato@seguropontocom.com Telefone Fixo: (21) (21) 3738-4251 / 3738-4252. Celular (21) 99343-1849 ou se preferir preencha nosso formulário.

Leia outras matérias disponíveis em nosso blog:

Seguro Viagem para Europa – Saiba como agir

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Seguro de Vida Empresarial – Por que fazer? 

O objetivo do Seguro de Vida Empresarial  é garantir proteção financeira para empregados e sócios de uma Empresa em caso de Morte e/ou Invalidez e esses benefícios podem ser estendidos a cônjuges e filhos.

Como contratar o Seguro de Vida Empresarial ?

O Seguro de vida Empresarial pode ser conjugado ou não com o seguro de acidentes pessoais coletivo. 

Para aderir ao Seguro de Vida Empresarial é necessário que tenha um CNPJ constituído e ativo, e o Grupo de vidas será formado por:  

• Sócios 
• Funcionários 
• Estagiários (Com Contrato)
• Prestadores ( desde que tenham Contratado de prestação de Serviço de Pessoa Jurídica para Pessoa Jurídica)

Para ser contratado o responsável pela Empresa deve procurar um Corretor de Seguros habilitado pela SUSEP, com experiência em  Seguro de Pessoas e Benefícios para que avalie a necessidade da Empresa e suas particularidade.

Diferença entre Seguro de Vida e Acidentes Pessoais

Seguro de Vida – garante indenização para morte natural ou acidental.

Seguro Acidente – garante indenização apenas para caso de falecimento por acidente.

O Seguro de Vida garante uma indenização em casos de morte acidental ou natural e invalidez por acidente ou doença.

O seguro de acidentes pessoais, por sua vez, tem uma garantia de indenização mais restrita. Cobre os riscos de morte ou invalidez – exclusivamente – por acidente.

Cobertura Básica 

A apólice de Seguro de Vida Empresarial pode se limitar à cobertura básica de morte, prevista tanto no seguro de vida ou de acidentes pessoais. A diferença é que a cobertura básica de morte prevista no seguro de vida é mais abrangente, garantindo o risco de morte qualquer causa. 

Coberturas Opcionais

As coberturas no Seguro de Vida Empresarial  são flexíveis e podem ser de acordo com o perfil de cada empresa contratante.

Abaixo segue a relação de coberturas opcionais que podem ser conjugada na apólice: 

1) Indenização Especial de Morte por Acidente 

Em caso de morte por acidente o(s) beneficiário(s) recebe(m) a indenização por morte da cobertura básica acrescida de indenização especial de morte por acidente.

2) Indenização Permanente Total ou Parcial por Acidente 

Pagamento de uma indenização proporcional ao da garantia básica, limitado a 200% desta, relativa à perda, redução ou à impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão em virtude de lesão física, causada por acidente.

4) Assistência Funeral Individual ou Familiar 

Essa cobertura prevê, para os casos de morte do segurado e/ou familiares (se contratado Plano Familiar), o reembolso de despesas com funeral ou a prestação de serviços de assistência funeral.

5) Cesta Básica 

Em caso de falecimento do segurado, o beneficiário receberá todo mês, durante 12 meses, uma cesta básica.

6) Extensão ao cônjuge e/ou filhos

Em caso de falecimento do(s) filho(s) e/ou cônjuge o segurado terá direito a pagamento de indenização correspondente a um percentual da garantia básica.

7) Perda de emprego 

Essa cobertura adicional estará disponível exclusivamente para profissionais com vínculo empregatício, garante o pagamento mensal, por um certo período, em caso de desemprego involuntário e sem justa causa. 

8) Rescisão Contratual 

Visa indenizar à empresa os custos com a rescisão trabalhista caso haja a morte natural ou acidental de seu funcionário (CLT).

9) Doença Congênita para Filhos 

Cobertura de doença congênita para filhos visa indenizar o segurado caso seja constatada doença congênita de seu filho, caracterizada até o sexto mês posterior ao nascimento. 

10) Renda por Incapacidade Temporária por Acidente 

Pagamentos ao segurado que ficar incapacitado temporariamente de exercer suas atividades profissionais por solicitação médica, em decorrência de acidente pessoal coberto pelo seguro.

Vantagens

1) Ao oferecer o Seguro de Vida Empresarial aos seus funcionários/ colaboradores a trará mais segurança e tranquilidade, além de deixá-los satisfeitos.

2) A permanência do funcionário na Empresa está diretamente ligada ao pacote de benefícios oferecidos pelo Empregador. 

3) Por tratar-se de um Seguro de Vida Empresarial, os custos são menores que os oferecidos pelos seguros individuais e possuem ótimas coberturas para seus beneficiários.

4) Caso sua empresa seja optante pelo Lucro Real, existe a possibilidade de dedução do Imposto de Renda .

5) Dentre as vantagens, destaca-se a liberação da indenização aos beneficiários independentemente do inventário e livre de impostos.

6) As seguradoras oferecem diversas opções de coberturas contra vários outros tipos de riscos, como invalidez (funcional, laborativa ou por acidente), entre outras. 

Normalmente são oferecidos coberturas a partir de três ou até dois funcionários e idades mínima e máxima entre 14 e 60 anos de idade.

A obrigatoriedade do Seguro de Vida

Na legislação vigente não há obrigatoriedade que  as empresas à concessão de Seguro de Vida Empresarial a seus colaboradores.

Muitas empresas concedem o seguro de vida aos seus empregados por força de Acordo ou Convenção Coletiva de Trabalho.

Neste caso, deverá seguir as regras para concessão, desconto, cobertura etc. previstas no documento normativo.

O benefício pode ser oferecido por mera liberalidade, nesta hipótese, a empresa estará livre para estipular as regras,  determinando qual será o percentual a ser descontado do empregado ou se será custeado integralmente pela empresa.

Implementação

Ao decidir oferecer o Seguro de Vida Empresarial o  funcionário deve ser informado sobre todas as condições quando for admitido, devendo manifestar sua concordância por escrito.

O seguro deve ser oferecido a todos os profissionais, sem qualquer distinção.

Seguindo estes critérios, estes montantes não sofrerão incidências de INSS.

Ainda tem dúvidas? Faça um contato conosco. 

O Seguro de Vida Empresarial é um investimento que contribui para produtividade dos funcionários e a tranquilidade financeira da empresa. Caso queira fazer um cotação entre em contato conosco, através dos seguintes canais: e-mail:  contato@seguropontocom.com, Telefone Fixo: (21) 3738-4251 / (21) 3738-4252, Celular (21) 99343-1849(Clique aqui, para falar no Whatsapp) ou se preferir preencha nosso formulário. 

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